토스 개인사업자 대출 신용 보증 조건 꿀팁

사업체의 자금 운영을 위해 필요한 자금을 조달하는 방법 중 하나가 바로 개인사업자 대출입니다. 창업 후 여러 어려움을 겪고 계신 사업자분들에게 이 대출은 생명줄과도 같은 존재입니다. 하지만 대출을 받기 위해선 사업 운영 기간이 최소 3개월 이상이어야 하고, 신용 등급, 소득 증빙, 담보, 사업 규모 등 여러 가지 조건을 충족해야 합니다.

 

이러한 조건들은 기관마다 다르게 적용되므로, 대출 신청 전에 여러 기관을 비교하고 상환 가능성을 면밀히 검토하는 것이 필수적입니다.

1. 정부제공 정책자금 종류

정부에서 제공하는 소상공인 정책 자금도 있지만, 이 역시 조건이 까다롭고 제한적이라 많은 사업자들이 일반 대출 옵션을 선택하는 경우가 많습니다. 오는 10월 2일부터는 4분기 정책 자금이 시작되지만, 대출 신청 과정이 복잡할 수 있습니다.

 

그래서 모바일 뱅킹 앱을 활용해 한도 조회가 가능한 사장님 대출, 마이너스 통장, 대환 대출에 대한 정보도 미리 알아두면 좋습니다.

 

소상공인 경영 자금 상담센터에서는 다양한 지원을 제공하고 있지만, 창업 전이나 사업 기간이 3개월 미만이거나 연매출이 1천만 원 미만인 경우는 상담이 제한됩니다. 이러한 점에서 많은 사업자들이 어려움을 겪고 있다는 사실을 아는 것이 중요합니다.

 

2. 토스뱅크 제공 개인사업자 대출

특히, 토스뱅크에서 제공하는 개인사업자 대출은 세 가지 유형으로 나뉩니다: 사장님 대출, 대환 대출, 그리고 마이너스 통장 대출입니다.

 

이들 중 일부는 보증 상품으로, 해당 기관의 보증서가 필요하며 보증료도 발생합니다. 연소득이 500만 원 이상이면 조건을 충족하지만, 사업 기간이 1년 이상이어야 신청할 수 있습니다.

 

대출 신청 대상은 현재 정상 영업 중인 개인사업자이며, 법인 사업자나 휴업 중인 사업자는 신청할 수 없습니다. 또한, 연체, 부도, 회생, 파산 등의 신용 기록이 있으면 신청이 불가능하니, 신용 관리에 주의해야 합니다.

 

3. 사장님 대출

사장님 대출은 사업자 등록증명상 개업일로부터 1년이 지나야 하며, 연소득은 홈택스 소득 금액 증명원 등을 기준으로 합니다. 기회 보증 대출은 경기신용보증재단의 보증서를 담보로 하며, 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있어야 신청할 수 있습니다. 최소 500만 원에서 최대 5,000만 원까지 지원받으며, 원금 균등 분할 상환 방식입니다.

 

사장님 신용 대출은 사업자 등록증명상 개업일로부터 1년이 지나야 하며, 연소득이 500만 원 이상이어야 신청 가능합니다. 대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지이며, 만기에 일시 상환하거나 원리금 균등 분할 상환 방식으로 이용할 수 있습니다.

 

4. 온택트 보증대출

온택트 보증 대출은 신용보증재단의 보증서를 담보로 하며, 사업자 등록증명서 개업일로부터 1년이 지나고 최근 3개월 이상 매출이 있어야 신청할 수 있습니다. 이 대출은 최소 100만 원에서 최대 3,000만 원까지 지원받습니다.

 

이지원 보증 대출 또한 신용보증기금의 보증서를 담보로 하며, 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 대출 가능합니다. 원금 균등 분할 상환 방식으로, 1년 거치 후 4년간 분할 상환합니다.

 

5. 사장님 마이너스 통장

사장님 마이너스 통장은 최대 5,000만 원까지 대출이 가능하며, 연소득은 500만 원 이상이어야 합니다. 대출 기간은 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.

 

6. 사장님 대환대출

사장님 대환 대출은 최근 3개월 이내 매출이 있어야 하며, 이전에 받은 대출의 이자율이 연 7% 이상일 경우 신청할 수 있습니다. 최대 1억 원까지 대환 가능하며, 원금 균등 분할 상환으로 10년간 이용할 수 있습니다.

 

신청 시 필요한 서류는 다양하지만, 대부분의 서류는 모바일 앱을 통해 자동으로 제출이 가능합니다. 다만, 기회 보증 대출과 온택트 보증 대출은 임대차 계약서가 필요하니 미리 준비해 두세요.

 

7. 대출 관련 정보

대출 관련 정보는 토스뱅크 앱을 통해 쉽게 확인할 수 있으며, 신청 가능 시간은 오전 6시부터 오후 10시까지입니다. 평일 오전 9시에서 오후 3시 사이에 신청하면 결과를 즉시 확인할 수 있으니, 바쁜 일상 속에서도 조금의 여유를 가지고 대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다.